Въпроси и отговори

Да, защото застраховката Живот може да ни помогне в тежките моменти в нашия живот:

Когато с нас се е случи някаква злополука или заболяване и се нуждаем спешно от финансови средства и лечение, или ако се случи нещо фатално, да можем да обезпечим семейството си. В тези моменти застраховката Живот е незаменима и получаваме подкрепа точно тогава, когато ни е най-нужна.

Чрез спестовната застраховка Живот вие спестявате пари с цел възвръщаемост и печалба, като през цялото това време застрахователната компания носи защити върху вашия живот. Тази застраховка се сключва за по-дълъг период – например минимум 10 г.

Рискова застраховка Живот е наложено понятие от застрахователните компании. Тази застраховка рядко е по-дълга от една година, като за това време застрахователя поема риска да носи защити върху живота на клиента срещу някакви пари (премия) и ако няма събитие, човек не си връща парите обратно.

Основната разлика между тези две застраховки, е че при първата вие си възвръщате обратно парите с добавена доходност, а при втората ако се случи събитие застрахователят ви обезщетява, но ако няма такова – не ви връща парите. Подобен пример е застраховката „Каско“ за автомобилите.

При рисковата застраховка Живот вие давате парите си и ги губите безвъзвратно, ако през срока няма застрахователно събитие с някакво обезщетение. При спестовната застраховка Живот вашите пари работят за вас и в края на програма към гарантираната застрахователна сума получавате и допълнителна доходност от действието на сложната капитализирана лихва.

Освен това много често при рисковите застраховки всяка година се увеличава вноската, която трябва да правите или застрахователните покрития са ограничени. При спестовните застраховки Живот вашата възраст и вноската ви се фиксира до края на застрахователната програма и може да добавите голяма гама от допълнителни застрахователни покрития.   

Да, има!

При спестовните застраховки Живот има гарантирана застрахователна сума, която се изплаща при изтичане на срока, независимо от печалбите на компанията. Стремежът на застрахователната компания е да съхрани и да не рискува парите на клиента и по тази причина парите се инвестират предимно в консервативни финансови инструменти като ДЦК, облигации и други. Потенциалната допълнителна доходност, която се очаква е консервативна (обикновено няколко % над основния лихвен %).

При инвестиционните застраховки Живот средствата на клиента се инвестират чрез специализирани инвестиционни дружества директно на капиталовите пазари и печалбата се връща директно на клиента. Печалбата е пряко свързана със инвестиционната стратегия, която е избрал клиента, а именно – консервативна, балансирана или динамична (агресивна). За точните финансови инструменти, които се използват решават специалистите в инвестиционното дружество на застрахователя. При този тип застраховки няма гарантирана сума, която се получава при изтичане срока на застраховката, но от друга страна потенциалната допълнителна доходност се очаква да бъде по-висока. По принцип в този вид инструменти има инвестиционен риск за вложените средства.

При всяко вложение на средства стои този въпрос, не само при застраховките Живот. Инфлацията може да бъде компенсирана от доходността, която получаваме от вложението, което сме направили. При застраховките Живот, може да компенсираме инфлацията по още два начина:

*Чрез спестяване на разходи – застраховката Живот ни спестява или компенсира много разходи за лечения, операция, болничен престой и др.(трябва да сме избрали подходящата застраховка, разбира се).

*Чрез използване на данъчно облекчение – данъчното облекчение е най-мощното антиинфлационно средство. Всяка година с подаване на годишната данъчна декларация, държавата ни връща 10% от нашата вноска СЕГА, а ние го връщаме евентуално след 10,15,20 или 30 години. По този начин инфлацията не е в наш ущърб, а е за държавния бюджет. Освен това обезщетенията и доходността по тези застраховки са НЕОБЛАГАЕМИ.

Да плащаме месечно изглежда по-лесно и удобно, но това има много минуси:

*Плащането на месечна база в общия случай е по-скъпо. Обикновено, месечното плащане води до увеличението на вноската с около 5% и в много случаи това стопява доходността или дори води и до отрицателна доходност.

*На следващо място, ако плащаме на месечна база, самата доходност по застраховката ще бъде по-ниска, защото цялата вноска не се инвестира за 12 месеца напред, а всеки месец ще постъпва част от нея и съответно ще се олихвява част от нея.

*На трето място при месечно плащане, ако закъснеем с вноската имаме само около 10 дни, в които нашата полица е валидна, а при годишно плащане този гратисен период е един месец. Много от проблемите със застраховките Живот идват от забавени месечни плащания, което води до липса на действаща застраховка, точно тогава, когато ни е най-нужна.   

Погледнато комплексно, годишното плащане има много предимства.

Винаги е по-изгодно да направиш няколко по-малки застраховки на годишна база, отколкото една по-голяма на месечна.

При всички спестовни или инвестиционни застраховки Живот трябва да сте внесли първите две вноски, за да имате опция за прекратяване:

Първата опция е да прекъснете застраховката и да си изтеглите откупната стойност (изчислена сума от застрахователя, която може да си вземе обратно), заедно с натрупаната доходност. В първите години след сключване на застраховката тази опция не е особено препоръчителна, защото откупната стойност е доста по-малка от внесената сума. За колкото по-дълъг период е вашата застраховка Живот и колкото повече вноски сте направили, толкова е по-голяма вероятността откупната стойност заедно с доходността да се доближи до внесената от вас сума.

Втората опция е така наречената „безпремийна застраховка“ (застраховка без вноски). При този вариант спирате да внасяте годишните си вноски, но не теглите внесената до момента сума. Когато срокът на полицата ви изтече получавате намалената застрахователна сума заедно с натрупаната доходност. Този вариант е доста по-изгоден от финансова гледна точка спрямо опция едно.

Третата опция е да намалите вноската, без да падате под минимума определен от дадената застрахователна компания. В този случай, в зависимост от размера на намалението, колко години са минали от началото на застраховката и т.н. ще получите предложение за нова застрахователна сума по вашата полица. Ако предложението ви удовлетворява, ще имате полица с нови параметри съгласно вашето желание.

Ако имате повече от една полица, винаги може да спрете или да откупите едната и да продължите да внасяте по другата/те.

Да. Освен промените описани в предходната точка, Вие може да увеличавате вноската по вашата полица, да добавяте или премахвате допълнителни покрития по нея (ако няма някакви специални ограничения), да сменяте ползващите лица и др.

Ако има застрахователно събитие, потърсете нашия консултант, който ви е помогнал при сключване на полицата или директно се свържете с офиса на Глобъл Лайф и ние ще ви помогнем с процедурата по попълване и подаване на необходимите документи.

В повечето случаи отговорът е НЕ!

Дали да има лекарски преглед зависи от много фактори, като възраст, здравословно състояние, застрахователна сума и вида застраховка, която сте избрали.

Обадете ни се и ние ще ви помогнем да вземете решение.

Потърсете наш консултант, който ще ви помогне да изберете подходящо за Вас пакетно решение, което може да включва застрахователни полици на различни застрахователи. Вижте нашите пакетни предложения на www.gl-ins.com.
Ние можем да направим и индивидуално пакетно решение специално за вас.

Когато сте готови да стартирате Вашата застраховка Живот и да защитите себе си и своето семейство се свържете с нас или с наш консултант. Процедурата най-общо включва попълване на основно заявление, няколко придружаващи го документи и внасяне на първа вноска.